Compliance-риски или как утратить доступ к своим деньгам?

Я все чаще обсуждаю с доверителями тему compliance-рисков. Если обобщенно, это вероятность наступления различных последствий несоблюдения закона (более широких, чем конкретные меры ответственности). Владельцам иностранных активов эти риски просчитать сложнее, т.к. в разных странах их действия могут квалифицироваться по-разному.

Например, уже пару недель по форумам любителей биржевой торговли “гуляет” сообщение об одном популярном американском брокере, где клиент рассказывает о том, что ему заблокировали счет за вход в мобильное приложение брокера с территории Крыма (в отпуске) и он больше не может совершать сделки, также как и вывести свои средства. Ничего не могу сказать о достоверности именно этой истории, но за неделю меня несколько раз спросили, возможно ли это в принципе.

Да, такая ситуация вполне возможна (хотя думаю, в этом конкретном случае, после нескольких кругов бюрократии счет разблокируют). По моему опыту, подобная история может произойти в любой стране. Нарушителям законодательства нигде не рады и это правильно, с одной стороны. Вот только в нарушители могут записать любого, кто например, не предоставил подтверждение уплаты налогов в отношении средств, внесенных на счет 10 лет назад (реальный случай и не единичный). Я уже довольно долго сталкиваюсь с работой отделов compliance и совершенно не удивляюсь запросам самой разной информации со стороны банков и брокеров, и тому, что политическая обстановка диктует разный подход к разным клиентам. Благородное дело борьбы с финансовыми преступлениями зачастую превращается в удобный инструмент для злоупотребления (чаще всего - при попытке клиента забрать свои средства), особенно если клиента и банк разделяет океан и закрытые границы.

Что меня удивило в этой истории, так это комментарии пользователей. Для многих эта ситуация стала сюрпризом, в их картине мира иностранные брокеры и банки - это оплот надежности и честности (не то, что отечественные). Действительно, риск банкротства крупного американского брокера крайне низкий и даже в этом случае страховка покроет убытки на сумму до 500 000 USD.

При разумном подходе эти риски можно оценить и снизить. Также полезна и диверсификация по странам и финансовым организациям, в этом случае утрата контроля над одним из счетов будет куда менее болезненной.